赋能商业健康险，保险科技如何助力实现患者、医院、险企三方共赢？

来源：国际金融报

大家对健康的赋能方共渴望从没有像现在这么迫切，保险行业如何将人们迫切的商业实现心情变成机遇？保险机构面对市场变化，如何以更强的健康技何应变能力和盈利能力实现可持续发展？

“数字经济发展速度之快、影响程度之深前所未有，险保险科险企保险科技是助力数字化重塑传统保险销售、风险评估、医院赢定价、赋能方共理赔全流程价值链的商业实现关键力量，也是健康技何保险业未来转型升级和高质量发展的重要引擎。”近日，险保险科险企北京大学经济学院副教授贾若在以“保险科技智启健康未来”为主题的助力发布会上表示。

贾若表示，医院赢近两年，赋能方共商业健康保险增速放缓，商业实现赔付比例大幅提升。健康技何这不是一个短期的波动，有长期维持的趋势。因此，保险市场在保留健康人群的同时，更要扩大非标人群。而在实现过程中，科技将发挥重要作用，如对患病体医疗成本估算、“技术+服务”风控体系的支撑。

艾社康亚洲创始人刘畅强调，对于服务险企的保险科技公司来说，做好客户的医生朋友很重要。首先，推动事先预防：早发现、及时准确治疗，阻断小风险进展到大疾病；其次，通过“住院押金垫付+最佳治疗路径+合理费用”构建“价值医疗”新入口；然后，提供院后居家康复管理方案，降低复发、二次入院等风险；最后，通过数字化打通客户全生命周期服务流程，依托标准，用数据动态定制个性化管理方案，真真切切做好客户的医生朋友，对他们的健康负责。

商涌科技CEO邢静补充称，数字医疗和智慧健康管理代表着未来，商涌科技正在尝试把成立5年以来沉淀下来的数据计算建模以及运营的能力输出给保险行业，陪伴客户一起走向数字化转型。据介绍，5年时间，商涌科技理赔垫付累计服务客户超过2.6万人，垫付金额超3亿元，新项目价值医疗也管理了超500万张保单，深度管理的血液病患者超过百人。

今年2月，银保监会印发《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》，强调了保险业各方面的数字化转型重点并制定了清晰的路线图。并提出建立以提升客户价值为核心的数字化运营服务体系，充分利用科技手段开展个人金融产品营销和服务，强化客户体验管理，增强线上客户需求洞察能力。

在国家顶层设计的引领和保障下，我国数字经济发展迅猛，保险业本身就属于数据密集型行业，数字化转型加速已成趋势。大众对保险尤其是健康险的认识得到大幅度提升。自2020年疫情暴发以来，健康险已超越意外险，成为继车险之后民众关注的第二大保险产品。年轻人购买保险的意愿也越来越强烈，80后、90后已成投保主力军，00后投保人数明显增加。

某互联网保险平台相关负责人向《国际金融报》记者直言，保险机构在数字化转型过程中还面临诸多挑战。比如，如何有效触达客户、挖掘客户的真实需求，同时在这个基础上能够提供定制化产品和服务，又如何通过知识图谱、大数据、区块链等技术，来提高核保核赔的风控精准化和覆盖面等。